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观察丨子公司“破茧”,南京银行向综合金融“纵深”突进

时间:2022-10-08 01:19 来源:未知 作者:admin 点击:
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优秀的城商行子公司如何崛起腾飞?

一方面必须深刻洞察客户财富管理需求,另一方面也应与母公司,以及地区经济产业发展同频共振。

4月15日晚间,南京银行发布2021年年报与2022年一季报。

财报数据显示,2021年,南京银行实现营收409.25亿元,同比增长18.74%,实现归属净利润158.57亿元,同比增长21.04%。

2022Q1,南京银行营业收入为122.77亿元,同比增长20.69%,归属净利润为50.15亿元,同比增长22.33%。

(南京银行2021年报财务数据)

在这份年报中,值得关注的是,报告期内南京银行旗下多家子公司均成功实现了跨越式发展。

截至2021年末,南银理财旗下理财产品管理规模达到3271亿元,同比增速超过20%,全年实现净利润6.46亿元。鑫元基金资产管理总规模达到922.49亿元,较2021年初大增73.13%。

据公开资料,鑫元基金成立于2013年,是国内首批获准设立的城商行系基金公司。南银理财成立于2020年,是江苏省内首家获批筹建、首批获准开业的城商行系理财子公司。

2022Q1,南银理财延续稳健发展态势,理财产品余额为3317.41亿元。鑫元基金继续迅猛生长,资产管理总规模历史首超千亿元,达到1071亿元,较今年初增长149亿元,增幅为16%,较去年同期增长475亿元,增幅为80%。

在震荡起伏的市场行情中,为何南京银行旗下子公司们能获得各层级客户的信任,并实现“群像崛起”?

01

产品做优:搏击财富管理蓝海

个人金融资产爆炸式增长的大财富管理时代,洞察客户需求是关键。

从江苏,以及长三角地区的客户需求角度来看,合规稳健的多样化投资产品是他们选择投资平台的第一出发点。

但目前在供给端,大部分城商行的自有金融产品多为现金管理类和货基类产品,而多资产配置、权益类等产品相对不足。

这也意味着,大部分城商行旗下的理财或基金子公司在产品研发创新、综合资产配置方面的能力较为欠缺。

南京银行与旗下子公司是财富管理赛道的领航者。

2021年报显示,南京银行主动把握“大财富”“大资管”趋势 ,聚焦零售“全客群层级”,已经搭建出全品类、开放式财富管理产品货架。

其间,子公司鑫元基金、南银理财与母行深度联动,为客户提供了合规稳健的多样化资产配置、权益类投资产品。

据悉,2021年,鑫元基金以客户需求为导向,新成立了权益类基金、债券型基金各1只,专户产品16只,并储备了4只权益类基金、5只债券型基金和5只专户产品。

同时期,南银理财领先于国有大行与股份制商业银行,全面完成了净值化转型,并在完善货币、固收、固收+、混合类产品体系的基础上,率先推出科技创新、优势制造、ESG等主题理财产品。

今年一季度,鑫元基金根据旺盛的客户财富管理需求,保持产品库扩张态势。新成立权益型基金3只、债券型基金1只、专户产品7只,并将1只权益型基金、2只债券型基金、4只固定收益型基金以及9只专户产品(含量化对冲产品)纳入储备。

产品业绩是投资者最关心的数据指标,亦是衡量金融机构资产配置与风险管控能力的最直接例证。

2021年,南银理财产品收益率排名位居城商行系理财子公司第一梯队,荣获“金贝奖‘2021卓越银行理财子公司’”、“2021年度新锐银行理财子公司天玑奖”、“银行理财公司金牛潜力奖”等业界多项荣誉。

截至2022年一季度末,鑫元基金货基管理规模262亿元,较年初增长35亿元,增幅15%,其中“鑫元安鑫宝”业绩排名稳居全市场前20%。

债券型基金公募产品规模为540亿元,较年初增长74亿元,增幅16%,其中11只债券基金业绩排名进入全市场前20%。

一站式的自有金融理财产品,叠加稳健的收益率,不仅正推动着鑫元基金、南银理财跃升为财富管理赛道的“顶流”,更助力着母公司南京银行零售业务转型,以及综合金融服务生态的构建与扩张。

02

服务做精:与投资者携手共进

2021年以来,受外围因素影响,A股市场振幅加剧,部分理财产品净值出现波动,投资者情绪也随之降至“冰点”。

该如何陪伴客户们耐心度过难熬的震荡时期,成为了金融资管机构资产配置能力与投顾服务的一次“大练兵”。

鑫元基金、南银理财深刻理解投资者的不安与忧虑。

在资产配置策略端,两家子公司背靠母公司南京银行的综合金融生态,一边提升投研能力,挖掘“价值洼地”,一边发挥银行理财大类资产配置的优势,努力平滑理财产品的净值波动。

在投资者教育方面,南银理财通过理财知识科普、产品运作讲解、投资者一封信等形式向投资者提供投资建议,帮助树立投资信心。

鑫元基金则结合了互联网新潮玩法,于去年举办了5场8周年线上策略会,并通过新浪财经、天天基金、官方视频号、Wind等网络平台同步推送,共计超过3万人次观看。

今年年初,鑫元基金结合市场热点主题,邀请外部知名专家和公司投研骨干交流分享观点,成功举办了三期“鑫元月月谈”月度投资策略会,累计观看人数超107万,凯发在线app

另外,鑫元基金还结合年轻群体等长尾投资者的习惯,强化了电商平台的运营。2021年至今,鑫元基金共在天天基金、蚂蚁财富等线上平台累计完成直播近百场。

但鑫元基金、南银理财并未止于此,两家优秀的资管机构选择与投资者深度绑定。

据报道,近期,南银理财宣布投入公司自有资金约5亿元用于认购/申购旗下理财产品,与投资者共担风险、利益共享。

鑫元基金在后续工作计划中也提到,将专注打造行业领先的投研核心能力,塑造值得信赖的资管品牌,为投资者创造更大的价值。

03

初心做实:与地区经济发展同频共振

金融的初心在于服务实体经济。

鑫元基金、南银理财诞生成长于长三角地区,并与母公司南京银行深度融合,深谙区域经济产业转型发展的重要性。

金融活水精准浇灌实体产业。2021年,南银理财参与了碳中和债和可持续发展挂钩债券的发行,以助力碳密集企业减排降碳、绿色转型,并为碳密集、高环境影响行业提供转型升级资金。

同时期,南银理财还发行了科技、ESG等主题产品,参与REITs投资,通过增加金融产品供给,助力国家基础设施等重点产业的高质量转型发展。

鑫元基金旗下的鑫沅股权,已协同总行小企业金融部、各分行推出了“政银园投”项目,致力于为优质的中小型科技(创新)型企业提供包括贷款、股权在内的综合化融资方案。

今年一季度,鑫元基金在母行零售条线的全力支持下,首发“鑫元长三角”主题产品,成功募资2.9亿元。今年年内,鑫元基金还将围绕长三角区域、专精特新等主题布局26只主题基金。

除此之外,鑫元基金还将依靠全牌照优势与南京银行各业务条线紧密合作,希望江苏、长三角的经济产业转型发展,提供具有特色的一站式金融解决方案。

总结来看,母公司南京银行的综合金融生态是鑫元基金、南银理财等子公司成长与崛起的“基石”。

产品创新、渠道变革与投顾服务能力是子公司们实现业务扩张的“动力引擎”。

洞察客户财富管理需求,与地区经济产业发展同频共振,是子公司们基业长青、穿越经济波动周期的“风阻尼器”。

三个因素碰撞融合,已经形成了鑫元基金、南银理财等子公司稳健发展的飞轮效应。

而飞轮一旦转动,便永不停歇。文初的业绩数据便是最直接的例证。

银行业浪潮浩荡前行,鑫元基金、南银理财等子公司正焕发着新生的活力。可以预见,南京银行将以子公司为“马”,继续向着一流综合金融服务商的彼岸前进。

(完)

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